快递员等物流从业人员意外险“供需两弱”

　　本报记者 苏向杲 见习记者 杨 洁

　　4月15日晚间，银保监会宣布《关于金融支持货运物流保通保畅事情的通知》，其中明确提到，激励保险公司针对货车司机、快递员等特殊岗位事情人群特点，开发意外危险保险等产物。起劲生长货物运输保险、蹊径货物运输承运人责任保险等财险营业，为物流业提供风险保障。

　　《证券日报》记者从险企获悉，一方面，由于货车司机、快递员等物流岗位事情人群的职业风险较高，险企在承保该类人群的意外险时颇为郑重；另一方面，由于保险价钱较高，这类人群的投保起劲性不足。因此，这类人群的意外险投保情形出现“供需两弱”的名目。此次羁系部门激励险企针对性地开发保险产物，希望推动该类人群的投保起劲性。与之相比，现在货运险保费收入优越，出现“供需两旺”的事态。

　　意外险营业面临两大痛点

　　交通运输部去年11月3日披露的数据显示，海内蹊径货运从业职员已达1728.73万人，约占种种运输方式从业职员总数的60%。

　　现在货运物流从业职员数目伟大，且职业风险较高，但该群体对意外险的投保意愿不足，主要源于两大痛点：一是保险公司的承保风险较高；二是物流从业职员投保意愿较低。

　　近期，《证券日报》记者就“是否已投保意外险”这个问题询问了多名快递员，不少快递员称，“自己没有投过”“也不清晰快递公司有没有为人人投保”。

　　慧择意外险和财富险认真人唐景东告诉记者，“该类人群的职业风险较高，保险公司对此设置的保费门槛高于1至3类职员。另外，多数物流从业职员保险意识不强，投保起劲性不高。”

　　一位不愿签字的中型财险公司意外险营业认真人对记者示意，快递员、大货车司机、出租车司机都属于高风险职业，风险主要集中在两大领域：一是出险率较高。近年来物流从业职员数目快速增进，但缺少响应的赔付数据，相关保险产物的订价依据大数规则，缺少风险数据意味着难以举行精准订价。若是订价太高，就没人愿意投保；若是订价太低，保险公司就会晤临亏损风险。因此，该公司暂时没有针对这类人群推出专属保险产物。二是道德风险较高。保险公司对一些物流从业职员的“逆选择”风险难以把控，道德风险容易导致高赔付率的泛起。

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　　唐景东示意，货车司机及快递职员在事情历程中面临的意外风险较大，例如，开车途中、送快递途中会晤临交通事故风险；疫情环境下，货车司机及快递职员露出风险较大，在送货历程中与外界接触较多，被疫情熏染的风险更大。快递职员在送快递途中，除了存在自己发生意外的风险外，还存在因交通事故撞到他人的风险，因此会晤临大额赔偿风险，包罗导致圈外人人身伤亡、财富损失等方面的风险。针对这些风险，公司已有相关产物可投保。

　　上述不愿签字的险企人士建议，物流从业职员的所属公司可以起劲为员工投保意外险，减轻从业职员的投保压力，提升投保率。同时，希望行业协会能网络、提供最新的赔付率数据，为保险公司订价提供支持。

　　唐景东也对记者示意，行业层面可以从多维度提升物流从业职员的投保率：一是提升物流从业职员的投保意识；二是险企可凭证差其余职业特征开发出特定职业的保险方案；三是险企可与用工平台互助，提供多样化的商业保险方案，提高人民群众多条理保障水平。

　　货运保险营业供需两旺

　　与物流从业职员意外险生长势头截然相反的是，近年来，货物运输保险营业的生长势头优越，出现“供需两旺”的事态。

　　“公司起劲拓展货物运输保险营业，携手保险公司起劲开发货物运输保险等相关产物，为更多特殊岗位职员提供风险保障。通过整合保险公司各种承保方案，公司为货运相关主体提供海内、外洋货物运输类保险保障，现在承保规模年增进率约为10%。”唐景东透露。

　　从行业头部公司货运险的承保数据来看，2021年，财险行业龙头人保财险的货运险营业实现原保费收入48.14亿元，同比增进26.5%，远超其去年总保费的同比增速(3.67%)及财险行业保费平均增速(3.79%)。

　　关于货运险的承保风险，唐景东示意，在货运险产物承保历程中，一样平常要考量货运相关主体是否有完善的治理制度、货运各环节的治理执行情形、货物品类、运输装卸方式、货运途径区域等各方面因素，有些因素的评估方式难以量化和尺度化，也容易被修饰，因此容易诱发道德风险，推高赔付率。

　　受疫情影响，一些险企已拓宽了货运险的承保局限。例如，平安产险相关认真人对记者示意，针对物流企业现在面临的疫情风险，平安产险推出了“无害化处置附加险”，若被保险人的货物外包装经入口港或入口地所属卫生防疫机构磨练证实含有新型冠状病毒而被相关部门接纳无害化处置措施，可以按约定向保险公司理赔，获得响应的经济抵偿。这也是在货物运输保险、货物承运人责任险等保险产物的基础上，实现对货物运输业保险保障领域的拓面延链，进一步为物流企业保驾护航。

　　平安产险相关认真人还对记者示意，将在货物运输保险及蹊径货物运输承运人责任保险等产物的基础上，连续增强与物流企业的相同对话，充实领会疫情时代承运职员的保障需求，开发出适合物流企业需要的保险产物。同时，在相关部门统筹指导下，通过数据搭建承运人责任创新型保险的精准订价模子，提升承运人端责任保险的笼罩率，促进保险企业在蹊径运输营业领域举行良性竞争，进一步推动物流业保险产物的创新与完善。（证券日报）

【编辑:蒋妍】 ,